401k أو الأسهم ، خيارات

5 خطوات للتحقق من رصيدك 401k جزء من التخطيط المسؤول للتقاعد هو تتبع وثيق للخطط 401k الخاص بك و إيراس. وهذا يشمل فحص منتظم من رصيدك 401k لضمان أداء الاستثمارات بشكل جيد وبيض عشك مستمر في النمو. ومع ذلك، فإن بعض الموظفين غير متأكدين من كيفية التحقق من رصيدهم 401k، وترك الحساب وحده على أمل أصحاب العمل يديرون الأموال بشكل فعال بالنسبة لهم. لدينا نصائح ليعلمك كيفية التحقق من رصيدك 401k واستخدام المعلومات المدرجة إلى أقصى قدر من الميزة. أين تبدأ أفضل مكان للبدء في جمع المعلومات ذات الصلة حول 401k الخاص بك هو مع قسم استحقاقات أرباب العمل الخاصة بك. هذا هو المكان الذي نشأت خطتك، وهذه هي الموظفين المسؤولين عن ضمان كنت على دراية جيدة في جميع المزايا الخاصة بك، بما في ذلك خطة التقاعد الخاص بك. إذا كان ذلك ممكنا، قم بإرسال معلومات كاملة عن الشركة التي تدير خطة التقاعد الخاصة بك، وعنوان موقع الويب ومعلومات الاتصال الأخرى حتى تتمكن من الحصول على اتصال مع الشركة إذا ظهرت أسئلة أخرى حول خطة التقاعد الخاصة بك. خيارات الاتصال يمكن لبعضهم التحقق من رصيدهم 401k من خلال البيانات الشهرية المرسلة بالبريد، في حين أن آخرين يذهبون إلى موقع الشركة على الانترنت للحصول على أحدث المعلومات حول خطة التقاعد، بما في ذلك رصيد حساب التقاعد. إذا كنت تحصل على جميع معلومات الاتصال لموفر 401k الخاص بك من قسم المنافع الخاصة بك، سيكون لديك مجموعة من الخيارات للتحقق من رصيدك 401k باستخدام الطريقة الأكثر ملاءمة بالنسبة لك. إنشاء حساب إذا كنت ترغب في التحقق من رصيدك 401k ومراقبة خطة التقاعد الخاصة بك على الانترنت، وسوف تحتاج إلى إنشاء حساب من خلال موقع الشركة. وهذا يضمن عدم تمكن أي شخص آخر من الوصول إلى معلوماتك المالية الشخصية. إنشاء حساب عادة ما يكون سهلا مثل توفير اسم المستخدم وكلمة المرور التي يجب إدخالها في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول إلى الموقع. تأكد من تسجيل اسم المستخدم وكلمة المرور في مكان آمن بمجرد إنشائه لضمان سهولة الوصول إليه في المستقبل. قد تعتقد أنك سوف تتذكر أن سلسلة من الحروف والأرقام والرموز، ولكن معظم الناس في حاجة الى تذكير مكتوب لتتبع العديد من الحسابات على الانترنت التي ترصد حاليا. ماذا يمكنك أن تتعلم عندما تذهب على حسابك للتحقق من رصيدك 401k، قد تجد معلومات هامة أخرى حول خطة التقاعد الخاص بك أيضا. على سبيل المثال، قد ترى معدل أرباحك الحالي. وكم كنت قد كسبت خلال الربع الأخير والسنة، وتاريخ الودائع الخاصة بك والتوزيعات. يجب أن تكون قادرا على مراقبة مساهمات صاحب العمل الخاص بك وكذلك الخاصة بك، وتتناسب مع تلك ضد بيستوب الخاص بك. سوف تحقق سريع من رصيدك 401k كل شهر تساعدك على تتبع بدقة خطة التقاعد الخاصة بك وضمان استمرار رصيد حسابك التقاعد في النمو. من المهم التحقق من رصيدك 401k ومراقبة خطة التقاعد الخاصة بك بانتظام. هذا الحساب هو ضمان أنك سوف تكون قادرة على الحفاظ على نوعية الحياة الخاصة بك بعد فترة طويلة من أيام عملك قد انتهت، ويستحق أن يكون كل الاهتمام الذي يمكن أن تعطيه. كيفية إدارة 401K الاستثمارات A 401 (ك) هو خطة مدخرات التقاعد التي يرعاها صاحب العمل الخاص بك. قيمة الخطة 401 (ك) هي أنها تسمح لك باستثمار الأموال في صندوق التقاعد الخاص بك قبل أن تؤخذ الضرائب منه. إذا كان لديك خطة 401 (k)، لديك خيار البت في كيفية تخصيص أموالك. وبعبارة أخرى، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تستثمر في الأسهم والسندات أو الاستثمارات في سوق المال. 1 وبالنظر إلى هذه المرونة، يتساءل كثير من الناس عن كيفية تخصيص استثماراتهم 401 (ك). الخطوات تحرير الطريقة واحد من ثلاثة: الجزء 1 من 3: التعلم عن إمكانات الاستثمار الخاص بك تحرير التحقيق في أصحاب العمل الخاصة بك 401 (ك) خطة. هناك اختلافات كبيرة في 401 (ك) خطط اعتمادا على صاحب العمل الخاص بك. بعض أصحاب العمل سوف يساهمون أكثر في خطة التقاعد الخاصة بك من غيرها، وبعضها يقدم مساهمات إضافية على أساس تقاسم الأرباح، وبعضها يقدم خيارات واسعة من حيث يمكنك الاستثمار، وبعض لديها مقدار معين من الوقت تحتاج إلى العمل قبل أن يسمح لك للحفاظ على مساهمات الشركة ، وستقوم بعض الشركات بتسجيلك تلقائيا في خطة 401 (ك). 2 بالنظر إلى كل هذه الاختلافات، ابدأ بدراسة ما تقدمه شركتك بالضبط. يجب أن تكون قادرا على الحصول على هذه المعلومات من مشرف الخطة. وسوف يكون لديها نشرة تحتوي على معلومات عن جميع الخيارات الخاصة بك. تحديد مقدار المال الذي تريد استثماره. معظم الخبراء الماليين تشير إلى أن تستثمر الكثير من المال كما يمكنك تحمل في 401 (ك). الأموال التي يتم وضعها في 401 (k) هي معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها، فإن شركتك غالبا ما تطابق نسبة من الاستثمار الخاص بك، وأنه هو المال الذي سوف تستخدم للعيش على عند التقاعد. وهذه فوائد هائلة وينبغي الاستفادة منها عند الإمكان. على الأقل سوف ترغب في الاستثمار بقدر ما هو مطلوب للحصول على مبلغ مطابقة كامل من الشركة. 3 افترض أن شركتك تقدم 3 مباريات. إذا كنت تستثمر 3 من راتب 50،000 الخاص بك الذي سيكون 1500. ستستثمر شركتك 1500 آخر. كنت ترغب في تحقيق أقصى قدر من هذا. وتشمل الاستحقاقات الأخرى 401 (ك) انخفاض الدخل الخاضع للضريبة. سيكون دخلك الخاضع للضريبة في نهاية السنة هو راتبك ناقص 401 (ك) من المساهمات. تذكر أن هناك حدودا للمساهمات والقواعد التي تحكم خطة 401 (ك). لدى مصلحة الضرائب حدود لمبلغ المال الذي يمكن استثماره سنويا ويتغير هذا الرقم من سنة إلى أخرى. وبالنسبة لعام 2015، يمكن أن يستثمر أولئك الذين تقل أعمارهم عن 50 عاما ما يصل إلى 18،000.00 سنويا ويمكن لمن تزيد أعمارهم عن 49 عاما استثمار مبلغ إضافي قدره 6000.00 جنيه استرليني (وهو ما يسمى مساهمة اللحاق بالركب). الاستثمار الخاص بك لا يمكن أن يتجاوز أقل من 100 من راتبك أو 52،000.00. 4 بموجب القانون سوف تضطر لدفع ضريبة على الاستثمار الخاص بك عندما يتم سحبه في سن 59 12 على معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك. وتفرض مصلحة الضرائب 10 عقوبة سحب مبكرة إذا تم توزيع الأموال في وقت سابق من هذا العمر بالإضافة إلى الضرائب المستحقة. معرفة ما هو الأفضل بالنسبة لك ودراسة الخيارات الخاصة بك. والأمر متروك لكم أن تقرر كيف تستثمر أموالك لذلك فمن المهم أن تأخذ دورا نشطا في الاستثمارات الخاصة بك. تبدأ من خلال التعرف على الصناديق المشتركة تقدم خطتك. 5 يتم تشغيل صندوق الاستثمار المشترك من قبل مديري الأموال، وهو في الأساس مجموعة كبيرة من المال الذي سوف تذهب أموالك. وتستثمر هذه المجموعات من الأموال بطرق مختلفة، على سبيل المثال في الأسهم الأمريكية، وسندات الخزانة، والأوراق المالية الأجنبية، والعقارات، وأكثر من هذا بكثير. البحث صناديق الاستثمار في التفاصيل. إذا اخترت اختيار صناديق الاستثمار التي سوف تستثمر في بنفسك فمن المهم أن تقوم بإجراء بحوث واسعة النطاق. فمن المستحسن أن تنظر في المشورة من المهنيين كذلك. في حين أنها سوف تفرض رسوما، قد يكون من المفيد الحصول على هذا النوع من التوجيه. 6 شركات أبحاث الاستثمار توفر بيانات شاملة عن مجموعة متنوعة من المركبات الاستثمارية المختلفة. يمكن أن تكون موارد جيدة لتثقيف نفسك حول صناديق معينة. تقرر إذا كنت تريد صندوق كبير أو صغير ونضع في اعتبارنا أن أكبر ليس دائما أفضل. قد تواجه الصناديق التي لديها الكثير من المال صعوبة في طرح أفكار جديدة حول كيفية االستثمار. يجب على المستثمرين المسؤولين إغلاق الأموال قبل أن تحصل كبيرة جدا، ولكن كن حذرا. 7 انظر إلى ما وراء الأرقام. إذا كان أداء الصندوق جيدا في الفحص السابق للتأكد من أنه لا يزال تحت نفس الإدارة. قد يكون مدير رئيسي قد انتقل على معنى أن الصندوق قد لا يستمر أدائها القوي. مراجعة أي رسوم مرتبطة بالصندوق. ويعبر عن الرسم الذي يتم تحميله على تشغيل الصندوق كنسبة مئوية ويعرف باسم نسبة المصروفات. وتتراوح هذه عادة من 0.15 (15 نقطة أساس أو بس) لتصل إلى 2.00 (200 بس). وسوف يكون للأموال ذات الإدارة الأكثر نشاطا رسوم أعلى. إذا كنت مهتما في هذا الخيار، تأكد من أنه يستحق تكلفة إضافية. (8) يقترح الخبراء البحث عن صندوق لديه سجل حافل بخمس سنوات على الأقل. 9 ابحث عن الصناديق الاستثمارية غير المحملة التي لا تحمل رسوم مبيعات (عمولات) بالإضافة إلى الرسوم المدفوعة داخل الصندوق. اختيار أموال مؤشر منخفضة التكلفة عند توفرها والأداء تنافسي مع الأموال ذات التكلفة العالية. فكر في صندوق تقاعد مستهدف التاريخ إذا لم تكن مهتما بإجراء بحوث مستفيضة. مع هذا الخيار، فإنك لن تكون اختيار الأسهم الفردية والسندات ولكن بدلا من ذلك سيكون لديك الاستثمار الخاص بك تدار من قبل المهنيين المهم، وصندوق التقاعد تاريخ الهدف هو مخصص مصممة للعام الذي كنت تخطط للتقاعد. هذا هو خيار بسيط، حيث تحتاج أساسا لاختيار السنة الأقرب إلى التقاعد الخاص بك. مع خيار سنة التقاعد سوف تشمل محفظة الأسهم والسندات والأصول الأخرى مع مستوى من المخاطر التي تتناسب مع عدد السنوات التي لديك حتى التقاعد. عادة أعلى خطر في البداية وانخفاض المخاطر نحو النهاية. إذا قمت بتحديد هذا الخيار لديهم فهم جيد لما كنت تستثمر فيه. فهم تخصيص الاستثمار الخاص بك على وجه الخصوص - هل تستثمر في الأسهم والسندات والنقدية، أو مزيج. 10 أيضا، تأكد من مراجعة أي تكاليف أو رسوم مرتبطة بالصندوق. 11 إذا اخترت صندوق تقاعد تاريخ مستهدف تجنب الاستثمار في صناديق أخرى. كل ما تبذلونه من المال 401 (ك) سوف يدخل في ذلك نظرا لصندوق التاريخ المستهدف تفريق الاستثمار الخاص بين مختلف الأسهم والسندات، ليست هناك حاجة لمزيد من تنويع أموالك. إذا كان عمرك أقل من 59.5 سنة، وتوقفت عن العمل لدى صاحب العمل الذي رعتك 401 (k)، لديك خيار القيام بتدوير رصيد حسابك إلى ترتيب تقاعد فردي (إيرا) أو 401 (k) آخر إذا كنت بدأت العمل لشركة جديدة توفر أيضا واحدة. القيام بعملية تمرير لا يخلق حدث خاضع للضريبة في حين إذا كنت تأخذ توزيع (نقدا بها) كنت مدينون الضرائب العادية، فضلا عن 10 عقوبة الانسحاب المبكر. النظر في العمل مع مخطط مالي أو مستشار الاستثمار. يمكن للمهنية تقديم النصح بشأن أي الأموال 401 (ك) هي أفضل الخيارات. الرسوم مثل هؤلاء المهنيين تهمة تختلف ذلك البحث الخاص بك لتحديد ما إذا كنت ترغب في العمل مع واحد وعما إذا كانت مناسبة. قبل البدء في الادخار في 401 (k)، تأكد أولا من أن لديك ما يكفي من الحفظ في صندوق الطوارئ الخاص بك (3-6 أشهر من النفقات) لتكاليف غير متوقعة، مثل فقدان الوظيفة، والمرض، والإصابة، وما إلى ذلك أيضا جانبا نقدا أي مبلغ مطلوب للنفقات القادمة قصيرة الأجل المخطط لها (شراء السيارات، دفعة أولى على المنزل، على سبيل المثال) في المقبل 1 أو 3 أو حتى 5 سنوات. أي مبالغ تساهم بها في 401 (ك) يجب أن تعتبر طويلة الأجل، ولا يتم سحبها حتى تكون على الأقل 59.5 سنة. 401 (ك) تحتفظ بالأمانة، منفصلة عن أصول الشركة بحيث لا يمكن استخدامها لإدارة الشركة أو المطالبة بها من قبل دائني الشركة في حالة تعرض صاحب العمل لمشكلة مالية. (13) جدول الاستحقاق هو فترة من الزمن يساهم فيها الجزء الذي يساهم به صاحب العمل في شكل الشركة ليصبح ملكا لك بالكامل. قد يكون جدول الاستحقاق المشترك 25 في السنة بحيث إذا تركت الشركة قبل نهاية أربع سنوات، سوف تتلقى فقط جزء من الأموال. كيفية تخصيص رسالة محرك الأقراص كيفية تخصيص المدخرات التقاعد كيفية إنشاء الثقة للعقارات كيفية الانسحاب من 401K كيفية التخطيط لحزب التقاعد كيفية حساب كم من المال تحتاج إلى التقاعد كيفية الإعلان عن التقاعد الخاص بك كيفية حماية الأصول من مصروفات التمريض المنزلية كيفية التقاعد في 30s الخاص بك كيفية التقاعد خطة التقاعد Young401k للمبتدئين تحديث 24 يناير 2017 أي شخص على دراية القيمة الزمنية للنقود يعرف أن حتى كميات صغيرة، عندما تفاقم على مدى فترات طويلة، يمكن أن يؤدي إلى الآلاف، أو بل حتى الملايين من الدولارات في ثروة إضافية. هذه الحقيقة البسيطة هي واحدة من الأسباب التي يوصي العديد من المخططين الماليين بالحسابات والاستثمارات الضخمة مثل روث إيرا التقليدية والسندات البلدية. وفي الماضي، لم تكن هذه القرارات حاسمة بسبب انتشار خطط المعاشات التقاعدية المحددة الاستحقاقات. اليوم، هذه المعاشات التقاعدية في العالم القديم تسير على جانب الطريق في العديد من الشركات الأمريكية بدلا من ذلك، فإن معظم القوى العاملة اليوم من المرجح أن تجد سنوات تقاعدهم بتمويل من عائدات خطة التقاعد 401k لها. ما هي خطة التقاعد 401k خطة التقاعد 401k هو نوع خاص من الحساب الممول من خلال الاستقطاعات الرواتب قبل الضرائب. ويمكن استثمار الأموال في الحساب في عدد من الأسهم المختلفة. الربط. أو صنادیق استثماریة، أو أصول أخرى، ولا تخضع للضرائب علی أي أرباح رأسمالیة. أرباح الأسهم. أو الفائدة حتى يتم سحبها. تم إنشاء سيارة الادخار التقاعد من قبل الكونغرس في عام 1981 ويحصل على اسمها من القسم من قانون الإيرادات الداخلية الذي يصف ذلك كنت تخمين ذلك القسم 401k. ما هي فوائد خطة التقاعد 401k هناك خمسة فوائد رئيسية تجعل الاستثمار من خلال خطة التقاعد 401k جذابة بشكل خاص. وهي: المزايا الضريبية برامج مطابقة صاحب العمل برامج تخصيص الاستثمار والمرونة قابلية القروض وسحب المشقة المزايا الضريبية لخطط التقاعد 401k كما تطرق في المقدمة، والفائدة الأساسية لخطة التقاعد 401k هي المعاملة الضريبية المواتية التي يتلقاها من العم سام. لا تخضع الأرباح الموزعة والفوائد وأرباح رأس المال للضريبة حتى يتم صرفها في غضون ذلك، فإنها يمكن أن تضاعف الضرائب المؤجلة داخل الحساب. في حالة العامل الشاب الذي لديه ثلاثة أو أربعة عقود قبلها، وهذا يعني أنه يمكن أن يعني الفرق بين المعيشة في فندق بلازا أو الميزانية 8. المباراة صاحب العمل ل 401k خطط التقاعد العديد من أصحاب العمل. في محاولة لجذب واستبقاء المواهب، وتقديم لتتناسب مع نسبة معينة من مساهمة الموظفين. وفقا لكتيب ستاربكس لإجمالي الأجور المدفوعة، على سبيل المثال، فإن الشركة سوف تتطابق مع نسبة من أول 4 في المئة من الراتب يساهم الموظف في خطة التقاعد 401 (ك). يحصل الموظفون في الشركة لمدة تقل عن 36 شهرا على مباراة 25 في المئة 36 إلى 60 شهرا يحصلون على مباراة 50 في المئة 60 إلى 120 شهرا يحصلون على 75 في المئة مباراة 120 أو أكثر من أشهر يحصلون على مباراة بنسبة 150 في المئة. وبعبارة أخرى، الموظف الذي يعمل في عملاق القهوة لأكثر من عشر سنوات كسب 100،000 التي ساهمت 4،000 إلى 401 (ك) سوف تتلقى 6000 وديعة في الحساب مباشرة من الشركة (150 في المئة مباراة على 4000 مساهمة). أي موظف المودعة فوق عتبة 4 في المئة لن تتلقى مباراة. حتى إذا كان لديك ديون بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية، فمن الأفضل، في جميع الحالات تقريبا، للمساهمة الحد الأقصى للمبلغ سوف تتطابق الشركة السبب هو الرياضيات بسيطة: إذا كنت تدفع 20 في المئة على بطاقة الائتمان وشركتك مطابقة أنت الدولار مقابل الدولار (عودة 100 في المئة)، وأنت تسير في نهاية المطاف أكثر فقرا عن طريق سداد الديون. عامل في المكاسب الضريبية المؤجلة الناتجة عن خطة 401 (ك)، والتفاوت يصبح أكبر. لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، أقترح عليك قراءة عمل سوزي أورمان. على الرغم من أن الموضوع سيتم مناقشته بمزيد من التفصيل في وقت لاحق من هذه المقالة، يجب أن تدرك أن مساهمات أصحاب العمل مطابقة تصل إلى 6 في المئة من الراتب قبل الضرائب الموظفين لا تدرج في الحد السنوي. علی سبیل المثال، إذا کنت مؤھلا، یمکنك تقدیم مساھمة مقدارھا 4،500 کیلو متر من 16،500 في عام 2009، ویظل صاحب العمل یتناسب مع أول 6٪ من راتبك الذي سیتم إیداعھ في ما یتجاوز 16،500 سھمت بشکل مباشر. تخصيص الاستثمارات والمرونة تتيح خطط التقاعد 401k للموظفين مجموعة من الخيارات بشأن كيفية استثمار أصولهم. فالفرد الذي يعرف أنه ليس لديه قدرة عالية على تحمل المخاطر يمكن أن يختار تخصيص أصول أعلى في الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة مثل السندات القصيرة الأجل بالمثل، يمكن للمهنيين الشباب المهتمين ببناء الثروة على المدى الطويل أن يضعوا تركيزا أكبر على الأسهم. العديد من الشركات تسمح للموظفين للحصول على أسهم الشركة لخطة التقاعد 401k بخصم على الرغم من أن العديد من المستشارين الماليين يوصي ضد عقد جزء كبير من 401k الخاص بك في أسهم صاحب العمل الخاص بك في ضوء فضائح انرون وورلدكوم. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات من خلال قراءة الاستثمار في صاحب العمل 39s الأسهم - فكرة جيدة أو الكارثة في انتظار أن يحدث. واحدة من فوائد خطة التقاعد 401k هو أنه يمكن أن يتبع الموظف طوال حياته المهنية. عند تغيير أرباب العمل، يكون للمستثمر أربعة خيارات: 1.) ترك أصوله في أرباب العمل القديم خطة التقاعد 401k العديد من 401k المشرفين خطة تهمة حفظ السجلات والرسوم الأخرى لإدارة حسابك، بغض النظر عما إذا كنت لا تزال مع الشركة. هذه الرسوم يمكن أن تأخذ لدغة كبيرة من قيمتها الصافية في المستقبل. خاصة إذا كان لديك حسابات محفوظة لدى العديد من أصحاب العمل المختلفين. 2) استكمال تمرير 401k إلى خطة 401k أرباب العمل الجديدة من الناحية العملية، لا يتوفر هذا الخيار إلا إذا كان الموظف لديه عرض عمل آخر قبل مغادرة صاحب العمل الحالي. في بعض الحالات، قد يكون إيرا التمديد الخيار الأفضل كما هو بسيط. كيف يمكنك معرفة ما إذا كان الخيار الصحيح يجب أن يتخذ القرار إلى حد كبير استنادا إلى خيارات الاستثمار في الخطة الجديدة 401k. إذا كنت غير راض عن الخيارات المتاحة لك، قد يكون استكمال تمرير 401k إلى حساب الاستجابة العاجلة خيارا أفضل. 3) إكمال تحويل 401k ونقل الأصول إلى حساب التقاعد الفردي (إيرا) استكمال 401k التمديد هو دائما أفضل خيار للراغبين في توفير لتقاعد مريح لأنه يسمح لرأس المال المستثمرين لمواصلة مضاعفة الضرائب المؤجلة مع توفير أقصى قدر من التحكم في تخصيص الأصول (أي أنك تقتصر على الاستثمارات التي يقدمها مزود الخطة 401k). هيريس كيف يعمل: يتم ترتيب توزيع الأصول الخطة الحالية 401k (وهذا المبلغ عنه في نموذج مصلحة الضرائب 1099-R. ) بمجرد تلقي الأصول من قبل الموظف، يجب أن يساهم في خطة التقاعد الجديدة في غضون ستين يوما يتم الإبلاغ عن هذا الإيداع في نموذج مصلحة الضرائب 5498. الحكومة تحد من 401k رولوفرز مرة واحدة كل اثني عشر شهرا. 4) نقدا من العائدات، ودفع الضرائب ورسوم 10 عقوبة باستثناء عدم الاستفادة من برنامج مباراة مساهمة أصحاب العمل، وصرف 401k عند ترك وظائف هو القرار الأكثر غباء واحد يمكن للفرد العاملة أن تجعل. ووفقا لبيان صحفي صادر عن مركز المساعدة 401K، تشير الأبحاث إلى أن 66 في المائة من مغير وظائف الجيل X يأخذون النقد عند ترك وظائفهم، وأن 78 في المائة من العمال الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 29 عاما يحصلون على نقد. إن المأساة أكبر بكثير من الضرائب والرسوم الجزئية وحدها، بل إن الخسارة المالية الأكبر تأتي من عقود الضرائب المؤجلة التي كان من الممكن أن يحققها رأس المال إذا اختار صاحب الحساب بدء عملية نقل 401 ألف دولار. والغرض من خطة التقاعد 401k الخاص بك هو توفير للسنوات الذهبية الخاصة بك. هناك أوقات، ومع ذلك، عندما كنت في حاجة النقدية وليس هناك خيارات قابلة للحياة أخرى من الاستفادة من البيض عشك. ولهذا السبب، تسمح الحكومة لمسؤولي الخطط بتقديم قروض بقيمة 401 ألف للمشاركين (يجب أن يكونوا على بينة من أن الحكومة لا تتطلب ذلك، وبالتالي فهي غير متوفرة دائما). وتتمثل الفائدة الأساسية للقروض البالغة 401 ألف في أن العائدات لا تخضع للضرائب أو و 10٪ رسوم غرامة إلا في حالة التخلف عن السداد. ولا تضع الحكومة مبادئ توجيهية أو قيودا على استخدامات القروض البالغة 401 ألف قرض. بيد أن العديد من أرباب العمل يمكنهم أن يشملوا الحد الأدنى من أرصدة القروض (عادة 000 1) وعدد القروض القائمة في أي وقت من أجل تخفيض التكاليف الإدارية. وبالإضافة إلى ذلك، يطلب بعض أرباب العمل أن يحصل الموظفون المتزوجون على موافقة زوجهم قبل الحصول على قرض، وأن النظرية هي أن كلا منهما يتأثر بالقرار. 401k حدود القرض في معظم الحالات، يمكن للموظف اقتراض ما يصل إلى خمسين في المائة من رصيد الحساب الخاص به بحد أقصى 50،000. إذا كان الموظف قد حصل على قرض 401 ألف في الأشهر الاثني عشر السابقة، فإنهم لن يكونوا قادرين إلا على اقتراض خمسين في المئة من رصيد الحساب الخاص بهم حتى 50،000، أقل من الرصيد القائم على القرض السابق. ويجب سداد القرض الذي تبلغ قيمته 401 ألف دولار على مدى السنوات الخمس اللاحقة باستثناء شراء المنازل، وهي مؤهلة للحصول على أفق زمني أطول. 401k قرض الفائدة الفائدة على الرغم من أنك الاقتراض من نفسك، لا يزال لديك لدفع الفائدة. وضعت معظم الخطط سعر الفائدة القياسي في رأس المال بالإضافة إلى واحد أو اثنين في المئة إضافية. الفائدة هي ذات شقين: 1.) على عكس الفائدة المدفوعة إلى البنك، سوف تحصل في نهاية المطاف على هذا المال في شكل صرف المؤهلين في أو بالقرب من التقاعد، و 2.) الفائدة التي تدفعها في خطة 401k هي ضريبة - sheltered. العوائق من القروض 401k الخطر الأكبر من الحصول على قرض 401k هو أنه سوف يعطل عملية حساب تكلفة الدولار. ویمکن أن یؤدي ذلك إلی انخفاض کبیر في النتائج طویلة الأجل. وثمة اعتبار آخر هو استقرار العمالة إذا انتهى الموظف أو أنهي عمله، فيجب تسديد القرض 401 ألف بالكامل، عادة في غضون ستين يوما. وإذا أخفق المشترك في الخطة في الوفاء بالموعد النهائي، فسوف يتم الإعلان عن التقصير ويتم تقييم الرسوم والضرائب. 401k المشقة الانسحاب ماذا لو كان صاحب العمل لا يقدم القروض 401k أو كنت غير مؤهل قد يكون من الممكن بالنسبة لك للوصول إلى النقد إذا تم استيفاء الشروط الأربعة التالية (لاحظ أن الحكومة لا تتطلب أرباب العمل لتقديم انسحاب المشقة 401k، لذلك أنت يجب أن تحقق مع مسؤول الخطة الخاصة بك): الانسحاب ضروري بسبب الحاجة المالية الفورية والحادة الانسحاب ضروري لتلبية تلك الحاجة (أي كنت غير قادر على الحصول على المال في مكان آخر) مبلغ القرض لا يتجاوز مقدار الحاجة كنت قد حصلت بالفعل على جميع القروض القابلة للتوزيع أو غير الخاضعة للضريبة المتاحة في إطار خطة 401k الخاصة بك إذا تم استيفاء هذه الشروط، يمكن سحب الأموال واستخدامها في واحدة من الأغراض الخمسة التالية: شراء منزل رئيسي التعليم العالي التعليم، الغرفة ومجلس الإدارة والرسوم خلال ال 12 شهرا القادمة لك أو لزوجك أو معاليك أو أطفالك (حتى لو لم يعدوا يعتمدون عليك) لمنع الإخلاء من منزلك أو الرهن o n مسكنك الأساسي مشقة مالية حادة مصاريف طبية قابلة للخصم من الضرائب لا تسدد لك أو زوجك أو معاليك تخضع جميع عمليات سحب المشقة البالغة 401 ألف ضرائب وعقوبة بنسبة 10٪. وهذا يعني أن سحب 10،000 يمكن أن يؤدي ليس فقط أقل بكثير من النقد في جيبك (ربما أقل من 6،500 أو 7،500)، ولكن يسبب لك أن تتخلى إلى الأبد النمو المؤجل من الضرائب التي يمكن أن تكون ولدت من قبل تلك الأصول. 401k عائدات الانسحاب المشقة لا يمكن أن تعاد إلى الحساب مرة واحدة وقد تم الصرف. مشقة غير مالية 401k سحب على الرغم من أن المستثمر يجب أن لا يزال يدفع الضرائب على سحب المشقة غير المالية، يتم التنازل عن رسوم عقوبة 10٪. هناك خمس طرق للتأهل: تصبح معاقا كليا ودائما تتجاوز ديونك الطبية 7.5 في المئة من الدخل الإجمالي المعدل لقد أمرتك محكمة قانونية بإعطاء الأموال لزوجك المطلق أو طفلك أو معال لك. إيقاف أو إنهاء أو إنهاء أو التقاعد في وقت مبكر من نفس العام الذي بدوره 55 أو في وقت لاحق يتم تسريحها بشكل دائم، إنهاء، إنهاء، أو المتقاعدين ووضعت جدول الدفع للسحب العادية بكميات متساوية من بقية حياتك الطبيعية المتوقعة . وبمجرد إجراء الانسحاب الأول، يطلب من المستثمر أن يستمر في أخذها لمدة خمس سنوات أو حتى تصل هيش إلى سن 59 عاما. أيهما أطول. وينبغي أن يكون الانسحاب المشقة 401k الملاذ الأخير. إيرا. على سبيل المثال، لديه إعفاء من الحياة مدى الحياة من 10،000 لمنزل مع عدم وجود سلاسل المرفقة. ما هو الحد الأقصى للمساهمة في حساب 401k يعتمد الجواب على خطتك، ودفعك، والإرشادات الحكومية. باختصار، الحد الأقصى للمساهمة الخاص بك هو أقل من الحد الأقصى للمبلغ الذي يسمح به صاحب العمل كنسبة مئوية من الراتب (على سبيل المثال إذا كان صاحب العمل الخاص بك يتيح لك المساهمة 4 من راتبك وتكسب قبل الضرائب 20،000، الحد الأقصى للاشتراك الخاص بك هو 800)، أو على سبيل المثال: 401 ألف حدود المساهمة القصوى 2004: 13،000 2005: 14،000 2006: 15000 2007: 15،500 2008: 15،500 2009: 16،500 2010: 16،500 بالإضافة إلى مؤشر التضخم (ب 500 زيادة) مرة واحدة في عام 2010 تم الوصول، سيتم زيادة الحد الأقصى للمساهمة بناء على التغييرات في تكلفة المعيشة (الرابط url61beginnersinvest. aboutodinflationrateainflation. htminflation) بزيادات قدرها 500. اشتراكات التلاميذ إذا كنت تبلغ من العمر خمسين عاما أو أكثر، ويقدم صاحب العمل مساهمة اللحاق بالركب الخاص بك 401k، مؤهلة للمساهمة بمبالغ إضافية تصل إلى الحد الأقصى للاشتراكات على النحو التالي: 401k الحد الأقصى لحدود الاشتراك في الحساب 2004: 3،000 2005: 4،000 2006: 5،000 2007: 5،000 2008: 5،000 2009 : 5،500 2010: 5،500 بالإضافة إلى مؤشر التضخم (ب 500 زيادة) وبمجرد الوصول إلى عام 2010، سيتم زيادة الحد الأقصى للاشتراكات القصوى على أساس التغيرات في تكلفة المعيشة (التضخم) ب 500 زيادة. تذكير بشأن مساهمات أصحاب العمل المطابقة و 401 ألف حدود المساهمة مرة أخرى، لا يتم تضمين مساهمات مطابقة صاحب العمل تصل إلى ستة في المائة من رواتب الموظفين قبل الضرائب في المساهمة. علی سبیل المثال، إذا کنت مؤھلا، یمکنك تقدیم مساھمة مقدارھا 4،500 کیلو متر من 16،500 في عام 2009، ویظل صاحب العمل یتناسب مع أول ستة في المائة من راتبك الذي سیتم إیداعھ في ما یزید عن 16،500 سھمت بشکل مباشر.